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香港保险有没有想象的那么好优缺点是啥?

最近一直香港闹得挺热门我们始终感受到坚决维护“一国两制”方针和基本法、坚决捍卫香港法治、坚决支持林郑月娥行政长官和特区政府依法施政、坚决支持香港警队严正执法的强大正能量。

香港保险虽然受外汇管制、CRS(涉税信息自动交换机制)的影响,那么对于香港保险,人们都纷纷跑去香港购买保险我们今天就聊一下。

香港保险有没有想象的那么好优缺点是啥?

香港保险的优点

投保费率低、保障范围广、投资收益高,香港保险产品之所以在内地受追捧,和这三点是分不开的。这些优点到底是不是真实存在的呢?我们下面就来说说。

香港保险费率问题

国内平均寿命大概70岁,香港平均寿命85岁,香港人的寿命长;另外,重疾发病率也有不同,香港大概是内地的70%。所以同等年龄,香港保费会低。

除了和保障本身有关,还和投资回报水平有关。一方面,要看投资市场的整体表现,一方面,也和保险公司的可投资范围有关,还有一方面,和具体保险公司的投资能力也有关系。整体来说,香港保险这些年的投资回报率表现都不错,明显高于内地。

在产品设计不同

香港重疾险产品很多具有保额分红性质,就是保额可以随着时间推移而提升,可以更好抵御未来通货膨胀风险。虽然内地也有类似产品,但并不主流。而且从定价看,也偏贵。其实保额增加,也可以理解为用分红来买保险,分红水平越高买到的保额越高,一旦保险公司的分红假设定的就很低,那自然产品就没有吸引力。

此外,在产品设计上,更加多样。比如香港有一些寿险产品,可以保障长达128年,中途还可以更换被保险人。

购买香港保险的注意事项

1、跨境结算较为麻烦

中国是个外汇管制的国家,不管是向香港汇出外汇(如续交保费)还是从香港收取外汇(如收理赔款)都比较麻烦。但是如果去香港买保险的同时,在香港开立一个银行账户,这个问题就很好解决了。

2、需要亲自赴港购买缴费

交易只能在香港进行,而且需要本人亲自赴港,18岁以下的孩子,父母可代为投保。如果是长期保单,不想通过电汇给保险公司的话,每年亲自赴港缴费时所产生的机票、食宿等也是一笔不小的开销。选择在香港银行开户后利用网银,授权保险公司每年从账户中自动支取保费,安全又省心。

3、需要考虑货币汇率风险

若是长期储蓄型的保单,是以美元标价的,我们需要承担一定的汇率风险。比如说十年前欧元和英镑兑换人民币都是10元以上,现在都不到十元了,美元肯定也会有这种风险。

4、保险合同不受国内法律保护

在香港订立的保险合同并不受国内法律的保护,而是受香港法律的管制。万一出现纠纷,适用的是香港的法律,要在香港提起诉讼。但是香港保险索偿投诉局从2013年开始将内地保单持有人也纳入了保护的范围,所以正常情况下就算遇到纠纷,也不会立即采用昂贵的诉讼方法。

对比了优劣势之后,我就要综合考虑究竟是购买内地的保险还是香港的保险了。对于这个问题总是争论不断的,我觉得所谓对错,只是争论者本身的经济情况以及站的角度不同而已。

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